Spis treści:
- Co obejmuje ubezpieczenie od powodzi?
- Jak sprawdzić, czy teren jest zalewowy?
- Ile kosztuje ubezpieczenie od powodzi?
- Na co zwracać uwagę, podpisując ubezpieczenie od powodzi?
Co obejmuje ubezpieczenie od powodzi?
Ubezpieczenie nieruchomości od powodzi jest jednym z dodatkowych elementów polisy ubezpieczeniowej na dom lub mieszkanie. Standardowo obejmuje rekompensatę finansową za szkody wyrządzone przez wodę w wyniku powodzi. Zakres ochrony może obejmować:
- uszkodzenia budynku – mury, dach, fundamenty, a czasami także infrastruktura przynależna do domu, taka jak ogrodzenia, garaże, altany.
- wyposażenie – sprzęty domowe, meble, urządzenia elektroniczne oraz inne przedmioty znajdujące się w domu.
- koszty osuszania – niektóre polisy obejmują także koszt osuszania i przywracania nieruchomości do stanu użyteczności po zalaniu.
Warto jednak pamiętać, że zakres ochrony ubezpieczenia może różnić się w zależności od ubezpieczyciela i rodzaju polisy. Dlatego tak ważne jest dokładne przeanalizowanie umowy przed jej podpisaniem i ewentualne rozszerzenie jej o elementy, które cię interesują. Mogą to być m.in. sprzęty elektroniczne, kolekcje obrazów, a nawet rośliny ozdobne.
Oprócz domów mieszkalnych ubezpieczenie powodziowe może dotyczyć też domków letniskowych oraz nagrobków. Najszersze pakiety nie wykluczają też wypłaty odszkodowania w przypadku przesiąkania wód gruntowych i powstającego przez to zagrzybienia.
Przeczytaj również: Jak ubezpieczyć ogród działkowy? Od czego i kiedy można ubezpieczyć domek letniskowy i działkę ROD
Jak sprawdzić, czy teren jest zalewowy?
Zanim zdecydujemy się na ubezpieczenie nieruchomości od powodzi, warto ustalić, czy nasz dom znajduje się na terenie zalewowym. Polska jest krajem, w którym wiele obszarów narażonych jest na zalania, szczególnie w wyniku wiosennych roztopów lub intensywnych opadów deszczu latem i – jak pokazuje wrześniowa sytuacja – także wczesną jesienią. To bardzo ważne, aby wiedzieć, czy nasze gospodarstwo domowe leży na terenie zagrożonym powodzią.
Firmy ubezpieczeniowe stosują klasyfikację ryzyka zalania, korzystając z kilkustopniowej skali, od znikomego po bardzo duże zagrożenie powodzią. Oczywiście im bardziej ryzykowne położenie, tym wyższa kwota składki ubezpieczeniowej.
Aby sprawdzić, czy dany teren jest zagrożony powodzią, można skorzystać z kilku narzędzi:
- mapy zagrożenia powodziowego – dostępne na stronach Głównego Inspektoratu Ochrony Środowiska oraz na stronie www.wody.isok.gov.pl,
- danych urzędu gminy – lokalne urzędy często posiadają informacje na temat zagrożeń powodziowych oraz historycznych danych dotyczących powodzi w regionie.
- analiza historii ubezpieczeniowej – niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe mogą posiadać dane na temat obszarów, które w przeszłości były narażone na zalania. Przygotowując wycenę, mogą pytać o lokalizację nieruchomości w kontekście jej zagrożenia powodzią.
Fala powodziowa przeszła m.in. przez Dolny Śląsk, niszcząc domy i infrastrukturę. Na zdjęciu Kamieniec Ząbkowicki. Fot. Fot. Wojciech Olkuśnik/East News
Ile kosztuje ubezpieczenie od powodzi?
Koszt ubezpieczenia od powodzi zależy głównie od lokalizacji i zagrożenia powodziowego na danym terenie. Im większe, tym wyższa składka. Cena polisy rośnie wraz ze wzrostem wartości nieruchomości, zakresem ochrony oraz wybraniem dodatkowych opcji.
Średni koszt ubezpieczenia od powodzi w Polsce to zazwyczaj kilkaset złotych rocznie. Przykładowo, dla standardowego domu o wartości 500 tysięcy złotych, ubezpieczenie może kosztować od 400 do 700 złotych rocznie.
Przeczytaj również: Zalanie mieszkania – scenariusz z ubezpieczeniem i bez
Na co zwracać uwagę, podpisując ubezpieczenie od powodzi?
Podpisując umowę ubezpieczenia od powodzi, zwróć uwagę na karencję. Karencja to okres od momentu podpisania umowy, w którym ochrona ubezpieczeniowa nie jest jeszcze aktywna. Dla ubezpieczeń od powodzi często wynosi ona około 30 dni, co oznacza, że jeśli powódź wystąpi w tym okresie, nie otrzymamy odszkodowania. Zawsze sprawdzaj, jak długi jest okres karencji w polisie, aby uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek.
Niektóre firmy ubezpieczeniowe zabezpieczają się jeszcze inaczej, w niektórych sytuacjach wręcz uniemożliwiając wykupienie polisy. Dotyczy to np. domów położonych poniżej poziomu gruntu, domu, który w przeszłości już np. dwukrotnie ucierpiał w powodzi, brak ubezpieczenia szkód, gdy powódź jest traktowana jako siła wyższa.
Poza tym ubezpieczalnie posługują się terminem „wyłączenia odpowiedzialności”. Są to sytuacje, w których ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania, nawet jeśli dojdzie do zalania w wyniku zaniedbania konserwacji instalacji odprowadzającej wodę czy powodzi spowodowanej przez ubezpieczonego.
Ubezpieczenie domu przed powodzią to tylko jedna z rzeczy, którą możesz zrobić dla siebie i swojej rodziny. Pamiętaj przede wszystkim o właściwym użytkowaniu instalacji wodnej i kanalizacyjnej oraz stosuj metody chroniące budynek przed zalaniem, np. ziemne przegrody czy rowy i kanały przeciwpowodziowe na działce.
Źródło: deccoria.pl
Przeczytaj również:
Ceny drewna kominkowego we wrześniu 2024. Czy warto kupić na zapas, gdzie jest najlepsze?